最近很多朋友都在问，用房子贷款到底需要什么条件？其实这里面的门道可不少，光有房产证可不够！今天咱们就来聊聊银行和机构审批时最看重的六大核心条件，从产权归属到个人征信，再到收入证明怎么准备最稳妥，甚至还会教你怎么避免被中介坑。文章最后还整理了不同贷款方式的对比表格，绝对能帮你少走弯路！
说到用房子抵押贷款，首先得确认你的房子是不是"合格选手"。根据央行2023年的数据显示，近30%的抵押贷款申请失败都是因为房产本身不符合要求。
1. 产权必须清晰无争议像是夫妻共同房产要双方签字，继承的房产得完成过户手续。前阵子遇到的王先生就因为离婚协议没写明产权分割，结果被三家银行拒贷。2. 房龄不能超过这个数多数银行要求房龄+贷款期限≤40年，像北京二环的老破小虽然地段好，但要是房龄超过25年，可能就要降低贷款成数了。3. 这些房产类型要小心比如经济适用房要满5年才能交易，小产权房直接没戏。记得带上房产证原件和土地性质证明去柜台确认。
你以为有房子就能贷？太天真！银行还要看你的还款能力和信用记录。征信报告不能有这些污点最近2年内有连续3次逾期，或者累计6次逾期记录，基本就会被列入高风险名单。收入证明要这样开才有效月收入要是月供的2倍以上，自由职业者可以用银行流水+纳税证明组合申请。年龄限制比想象中严格大多数银行要求借款人年龄在22-65岁之间，超过60岁可能需要子女做共同借款人。
市面上常见的三种贷款方式各有利弊：
类型利率范围适合人群银行抵押贷3.65%-6%征信良好的上班族机构消费贷5%-8%急需用钱的个体户民间抵押贷8%-15%征信有瑕疵的申请人
去年有个客户李女士，轻信了中介说的"包装流水"，结果被查出造假上了银行黑名单。这里提醒大家注意：评估费超过千分之三的肯定有问题说能绕过面签的绝对是骗子合同里要特别注意提前还款违约金条款
最后说个真实案例：张先生用价值500万的房子申请经营贷，因为准备了完整的购销合同和对公账户流水，最终拿到比基准利率还低0.2%的优惠。你看，准备工作做足了真的能省不少钱！
