最近收到好多家长私信，说孩子偷偷用手机申请贷款，现在整天担心催收人员找上门。其实啊，这里面涉及不少法律知识和行业潜规则。今天咱们就掰开揉碎了讲清楚，未成年人借贷到底合不合法？平台会不会真的上门催债？要是遇到这种情况该怎么处理？文章最后还准备了给家长的3条实用建议，记得看到最后哦！
先给大家吃颗定心丸：所有向未成年人放贷的行为都是违法的！ 根据《民法典》第19条，18周岁以下属于限制民事行为能力人。简单来说就是，孩子偷偷签的借款合同就像用橡皮泥捏的印章——根本盖不生效！借贷平台明知故犯要担责：如果平台审核时发现借款人未成年还放款，轻则合同无效，重则涉嫌非法经营家长有权拒绝还款：曾有法院判例支持家长不用偿还孩子私自借的贷款利息超限不用理会：就算要还钱，超过LPR四倍的部分法律也不支持
说实话，我咨询过做风控的朋友，他们透露现在正规平台根本不敢接未成年人单子。但要是遇到不正规的小平台呢？咱们分两种情况说：
现在正规借贷APP都要人脸识别+身份证验证，有些还要查询学信网数据。就算真有漏网之鱼，他们发现借款人未成年后，通常会：
图片由网友原创分享立即终止合同上报监管部门自行承担损失
那些藏在贴吧、QQ群里的714高炮平台就不好说了。不过他们通常更怕暴露，毕竟自己本身就在违法。这类平台可能：用虚拟号码发威胁短信PS律师函吓唬人冒充公检法实施诈骗
注意：要是真有人上门，记住立即报警！这已经涉嫌寻衅滋事罪了。
上周有个广东妈妈跟我说，她15岁的儿子竟然借了2万买游戏装备。这种情况该怎么预防？我整理了三条实战经验：应用商店设置安装密码关闭所有支付APP的小额免密给微信支付宝加上手势锁短信里的验证码记录微信账单的转账明细手机里的陌生APP
与其严防死守，不如教会孩子正确金钱观。可以试试这些方法：让孩子管理每月零花钱带他去银行开储蓄账户玩模拟投资类桌游
如果发现孩子已经借款，千万别慌！按这个流程走：立即截图保留证据（包括借款合同、还款记录、催收信息）拨打平台客服明确告知借款人未成年（记得录音）向中国互联网金融协会官网举报
上个月刚帮粉丝处理过类似案例，最后不仅不用还钱，平台还被罚了5万元。所以关键是要保留好所有证据，千万别私下协商！
现在有些平台开始钻空子，比如：用"学习补助金"名义放贷伪装成兼职押金收取游戏道具分期付款
有个初中生就是参加"配音兼职"被套路的，说是交1999元押金，其实是在签借款合同。家长一定要告诉孩子：凡是要先交钱的兼职都是骗局！
其实未成年人借贷这事，防患于未然比事后补救更重要。建议家长定期和孩子聊聊校园里的消费情况，有些学校周边商店搞"赊账消费"，这都可能演变成隐形借贷。如果发现孩子突然多了新手机、名牌鞋，一定要多个心眼。记住，咱们既要保护孩子不被套路，也要教会他们面对问题的正确方法。
