很多朋友都在用支付宝的借呗和花呗，但每次点"立即付款"的时候，心里总有点嘀咕：这钱借来借去会不会影响个人征信啊？今天咱们就来掰扯清楚这个事。
先说说啥是征信吧。简单来说就像你的"经济身份证"，银行和其他金融机构都看这个来判断能不能借钱给你。现在连丈母娘挑女婿都要看征信报告呢，你说重要不重要？
重点来了！借呗属于正儿八经的银行贷款服务，每次借款记录都会上传到央行征信系统。就像你问银行借钱一样，系统里会记下你借了多少、什么时候还的。要是按时还钱，信用分稳稳的；要是拖欠三五天，那可真要当心了。
花呗前些年倒是不会上征信，但这两年规则变了。现在要看你是不是接入了新版本服务，如果签了升级协议，那花呗就和借呗一样要上征信记录。不过也别慌，正常使用按时还款的话，反而能帮你积累信用积分呢。
这里有个误区要纠正：不是用了借呗花呗就毁征信，关键是看你怎么用。打个比方，小明天天用花呗买咖啡，每个月准时还清，银行看了会说"这小伙子靠谱"。但小红总是拖到最后一天才还，时间久了银行就会想"这姑娘风险有点大"。
不过得提醒大家，这两种借款工具用多了确实有隐患。特别是频繁借还、月月透支的情况，容易让金融机构觉得你手头紧。要是刚好赶上你要办房贷车贷，银行可能会说："亲，你这每月都借钱，要不先把钱还上再申请？"
怎么避免踩雷呢？给三点建议：第一，别把这当钱包随便刷，临时应急用用就好；第二，设个自动还款，千万别马虎；第三，别同时开太多网贷产品，现在很多平台都会查征信，查多了反而显得你缺钱。
最近有朋友跟我吐槽："我就去年忘记还花呗，结果现在申请信用卡被拒了！"这种情况真不少见。现在征信系统升级后，逾期记录要保存5年呢。不过也别太焦虑，偶然一次逾期及时补救的话，影响不会太大。
最后教大家两招：每年可以免费查两次个人征信报告，就像定期体检一样，看看有没有莫名多出来的借款记录。另外注意借款平台是否正规，现在网上不少野鸡网贷也会偷偷上征信，千万别贪小便宜吃大亏。
说到底，借呗花呗都是好工具，关键看怎么用。记住三大原则：按时还款不拖欠，量力而行不超标，定期查看不马虎。把这几点记牢了，信用分自然节节高，以后买房买车贷款都顺顺利利！
