最近很多朋友都在问："申请网贷太多次被风控了怎么办？"、"征信查询记录太多会影响房贷吗？"。别着急！这篇干货教你认清频繁借贷的四大危害，手把手教你怎么查征信、修复信用，还整理了三种紧急周转方案。文章最后附赠避免借贷陷阱的实用技巧，建议收藏慢慢看！
上周有个粉丝私信我（这里我要停顿想想他的情况），说他半年内在15个平台申请过借款。现在不仅新贷款批不下来，连信用卡都提不了额。这种情况其实很常见，但很多人没意识到问题的严重性...危害1：征信报告变成"花脸猫" 每申请一次贷款，机构就会查询一次征信，半年超过6次就会引起银行警惕危害2：负债率飙升 即便没下款，已授信额度也会计入负债，超过月收入70%就危险危害3：陷入以贷养贷 数据显示，58%的多头借贷者最终债务翻倍危害4：影响大额贷款 房贷车贷审批时，会重点审查近2年的借贷记录
如果你已经申请了多个平台，先深呼吸（这里需要体现思考过程）。现在要做的是停止继续申请，按这个步骤操作：
图片由网友原创分享立即打印征信报告 去人民银行官网或线下网点，查看"机构查询记录"整理所有借款记录 用Excel列出平台、金额、利率、还款日计算真实负债率 （总负债÷月收入）×100%，超过50%就要警惕
举个真实案例：小王在6个平台借了8万元，月收入1.2万，负债率66.7%。我们帮他制定了债务重组方案，用低息贷款置换高息网贷，半年就还清了债务。
重点来了！如何修复受损的征信？这三招亲测有效：冷冻法 至少3个月不申请任何信贷产品，让查询记录自然消退覆盖法 保持信用卡按时还款，用良好记录覆盖不良记录异议申诉 对非本人操作的查询记录，可向征信中心提出异议
（这里需要补充专业建议）建议同时申请信用卡账单分期，既能减少月供压力，又能增加银行的好感度。但要注意分期手续费，一般年化利率在12-18%之间。
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如果真的需要资金周转，可以试试这些合法渠道：方案利率范围适合人群银行信用贷4.35%-15%公积金缴纳者亲友周转0利率短期应急典当行质押月息2-3%有贵重物品者
特别提醒：千万不要碰民间高息借贷！有个粉丝借了周息20%的贷款，3个月债务就滚到本金的3倍多。
最后送大家几个避坑指南：
图片由网友原创分享每月借贷不超过工资的30%优先选择银行、持牌金融机构定期查询征信（每年2次免费）设置消费预算，减少非必要支出
（结尾需要引发思考）其实很多人频繁借贷，是因为没有做好财务规划。不妨现在就开始记账，试试"631法则"分配收入：60%必要支出，30%投资理财，10%应急储备。坚持下去，你会发现根本不需要借那么多钱！
